השקעות בבורסה, קרנות נאמנות או קופות גמל הן נהדרות לצמיחה עתידית. אבל כל זה יכול להתרסק ברגע – אם אין לך את ההגנות הנכונות. כאן נכנסים לתמונה ביטוחי חיים וביטוח לאובדן כושר עבודה.
למה ביטוח חיים חיוני?
ביטוח חיים מבטיח שאם חלילה קורה משהו – המשפחה נשארת עם תזרים חיובי ולא קורסת כלכלית. זהו חלק בלתי נפרד מניהול פיננסי חכם וניהול עושר. בלי ביטוח חיים, כל החסכונות וההשקעות עלולים לא להספיק לכיסוי ההתחייבויות.
אובדן כושר עבודה – הסיכון שאנשים מתעלמים ממנו
הסיכון לאבד את היכולת לעבוד – אפילו זמנית – הוא אמיתי הרבה יותר ממה שחושבים. ללא כיסוי ביטוחי מתאים, אדם עלול למצוא את עצמו בתזרים שלילי, נאלץ לפרק חסכונות ולמכור השקעות. ביטוח לאובדן כושר עבודה מבטיח הכנסה חודשית שתשמור על רמת החיים.
השילוב עם השקעות ותכנון פיננסי
ביטוחים אינם תחליף להשקעות – הם שכבת הגנה. תכנון פיננסי נכון משלב בין קרן השתלמות, גמל להשקעה, השקעות במניות ואג״ח – לבין ביטוחי חיים וביטוח פנסיוני.
הקריאה לפעולה
אם חשוב לך להגן על המשפחה שלך ולדאוג שההשקעות והחסכונות ימשיכו לשרת אותך גם ברגעים קשים – זה הזמן לבדוק את מערך הביטוחים שלך. השאר פרטים ונבצע עבורך בדיקה מקיפה של ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה, כחלק מתוכנית כוללת לניהול פיננסי חכם.