משכנתא היא ההתחייבות הגדולה ביותר שרוב המשפחות בישראל לוקחות על עצמן. הבעיה היא שרוב האנשים רואים בה רק חוב – ולא כלי ניהולי שיכול לייצר צמיחה כלכלית.
ניהול פיננסי נכון כולל בחינה של מסלולי המשכנתא בדיוק כמו שבוחנים מסלולי השקעה. האם לקחת מסלול קבוע צמוד מדד? אולי לשלב מסלול פריים עם אג״ח קצר טווח? השאלות האלו לא פחות חשובות מהאלוקציה בתיק ההשקעות.
משכנתא ותזרים
משכנתא שלא מותאמת למצב המשפחתי יוצרת תזרים שלילי שמוביל ללחץ, אשראי יקר ותחושה של חנק. לעומת זאת, משכנתא מתוכננת היטב – יחד עם השקעות בגמל להשקעה או קרן השתלמות – מייצרת איזון שמאפשר גם לשלם וגם לחסוך.
איך זה נראה אצלנו?
כשאנחנו בונים תוכנית פיננסית, אנחנו לא מפרידים בין המשכנתא לבין תיק ההשקעות, הביטוחים או תכנון הפרישה. הכול יושב על אותו שולחן. זו הגישה שמבטיחה שהמשכנתא תשרת אותך – ולא תשלוט בך.
הקריאה לפעולה
אל תתנו לבנק לכתוב עבורכם את סיפור החיים הפיננסי שלכם. פנו אלינו לפרקטיקה פיננסית, ונראה לכם איך משכנתא יכולה להיות לא רק חוב – אלא מנוע צמיחה.